ВОВЕДНИ ОДРЕДБИ

ОПШТИ УСЛОВИ

ЗА ОТВОРАЊЕ И ОДРЖУВАЊЕ НА ПЛАТЕЖНА СМЕТКА И ВРШЕЊЕ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ ЗА ФИЗИЧКИ ЛИЦА ВО mona

Предмет

1. Овие Општи услови за отворање и одржување на платежна сметка и вршење на други платежни услуги за физички лица во mona („Општи услови“) ги уредуваат условите, права и обврските на Капитал Банка АД Скопје („Банката“) и Корисникот во однос на користењето на следните платежни услуги преку мобилната апликација mona:

• Отворање, водење и затворање на платежна сметка

• Издавање и управување со дебитна картичка.

• Извршување на безготовински плаќања во денари (домашен платен промет).

2. Општите услови подетално ги дефинираат условите и начините за извршување на платежните услуги од точка 1, начинот на комуникација и распределбата на одговорноста помеѓу Банката и Корисникот. Исто така, со овие Општи услови се опфатени и пресметката на надоместоците и каматите од страна на Банката, заштитните мерки, условите за измени и раскинување на договорниот однос, како и начините и роковите за информирање и комуникација.

3. Банката ги извршува платежните услуги од точка 1 согласно Законот за платежни услуги и платни системи и другите применливи закони и прописи, како и согласно правилата на платните системи и картичните платежни шеми, во кои Банката директно или индиректно учествува. Банката е директен учесник во следните платни системи: Македонски интербанкарски платен систем (МИПС) и Клириншки интербанкарски систем (КИБС). . Информациите за правилата за работа на овие платни системи се јавно објавени и достапни на веб страницата на Банката и на барање на Корисникот Банката може да ги достави на е-маил. Информации за картичните платежни шеми во кои учествува Банката се достапни на www.mona.com.mk.

4. Овие Општи услови се составен дел од Договор за отворање и одржување на платежна сметка и вршење на платежни услуги за физички лица преку мобилната апликација mona, склучен помеѓу Банката и Корисникот, и заедно со тој договор и со:

• важечката Одлука за Тарифата на надоместоците на услугите што ги врши Капитал Банка АД Скопје;

• Поимникот за стандардизираните термини и дефиниции од листата на најрепрезентативните услуги за платежни услуги и платни системи на Kапитал Банка АД Скопје,

• важечката Одлука за политиката на каматните стапки на Капитал Банка АД Скопје, во делот кој се однесува на работењето на физички лица со платежни сметки;

• важечкиот Термински план за вршење на платен промет во земјата на платниот систем;

го сочинуваат Рамковниот договор за платежни услуги помеѓу Банката и Корисникот („Рамковен договор“).

5. Овие Општи услови се применуваат исклучиво на платежните услуги обезбедени преку mona и на користењето дебитни картички поврзани со платежна сметка во mona. Следствено, секое упатување и регулирање на платежни услуги во овој документ ќе се толкува како упатување и регулирање на оние услуги што се извршуваат преку mona.

Дефиниции

6. Одделните поими, употребени во овие Општи услови го имаат следново значење:

„Банката“ значи Капитал Банка АД Скопје, акционерско друштво основано согласно законите на Република Северна Македонија, со седиште на ул. Никола Kљусев .1, 1000 Скопје, Република Северна Македонија, регистрирано во Трговскиот регистар и регистарот на други правни лица при Централниот регистар на Република Северна Македонија под ЕМБС 5111056 и ЕДБ:4030996254241, овластена банка и давател на платежни услуги врз чие работење надзор врши Народната Банка на Република Северна Македонија;

„Корисникот на платежни услуги” или „Корисникот“ е физичко лице потрошувач кое со Банката ќе го склучи Рамковниот договор;

ПЛАТЕЖНА СМЕТКА

„FATCA статус“ има лице кај кое ќе се утврди постоење на која било индиција поради која на тоа лице ќе се применува Даночниот закон за странски сметки (Foreign Account Tax Compliance Act) на Соединетите Американски Држави чија цел е да ги спречи даночните обврзници од Соединетите Американски Држави да избегнат даноци со користење на странски сметки. Текстот на законот е достапен на www.irs.com.

„Тарифникот на Банката“ значи важечката Одлука за Тарифата на надоместоците на услугите што ги врши Капитал Банка АД Скопје.

„Покритие на платежна сметка” е состојба на платежната сметка од претходниот ден зголемена за приливот на средства во текот на денот, намалено за плаќањата во текот на денот до моментот на утврдување на покритието;

„Прием на платен налог” е доставување, односно предавање на платен налог на Банката преку mona на начин утврден во овие Општи услови;

„Прифаќање на платен налог” е констатирање на условите за реализирање на платниот налог. Банката го прима платниот налог ако истиот е правилно пополнет во mona, ги содржи сите податоци што се бараат според законот, ако за него е обезбедено покритие и ако кон него е приложена пропишана документација, доколку таква се бара. Ако тие услови не се исполнети, Банката го одбива платниот налог во согласност со овие Општи услови;

„Извршување на платен налог” е намалување на покритието на платежната сметка на плаќачот во mona и воедно зголемување на покритието на платежната сметката на примачот, ако сметката на примачот на плаќањето е кај иста банка. Ако примачот има сметка кај друга банка, се смета дека Банката го извршила платниот налогот кога го намалила покритието на сметката на Корисникот кој е плаќач во mona и го испратила налогот за пренос и обезбедила покритие за прилив на сметката на примачот кај друг давател на платежни услуги;

„Електронска порака“ е низа на податоци кои се електронски генерирани, испратени, примени или зачувани преку mona и на електронски, оптички или други слични медиуми;

„Корисничко име” е комбинација на знаци која е доделена на Корисникот од страна на Банката и која единствено го идентификува во mona;

7. Поимите коишто се употребуваат во овие Општи услови и чиешто значење не е дефинирано во точка 5 и точка 87 од овие Општи услови го имаат значењето утврдено за тие поими во член 2 став 1 од Законот за платежни услуги и платни системи.

Вид на платежна сметка

8. Врз основа на склучениот Рамковен договор, Банката му отвара на Корисникот платежна сметка во денари на која ќе се водат (евидентираат) денарски средства и преку која ќе се вршат:

• наплати и плаќања со нерезиденти и резиденти;

• пренос на средства од /на денарски депозит,

• пренос на средства од/на други платежни сметки;

согласно Законот за платежни услуги и платни системи и другите позитивни законски и подзаконски прописи, како и други со закон дозволени и пропишани платежни трансакции.

Постапка пред отворање на платежна сметка

9. Банката ќе му даде на Корисникот, доволно време пред истиот да се обврзе со Рамковниот договор, претходни информации наведени во член 56 од Законот за платежни услуги и платни системи.

10. Ќе се смета дека Банката ја исполнила оваа своја обврска за информирање со давање на електронски примерок на предлог рамковниот договор на Корисникот во mona, на начин што ќе му овозможи на Корисникот да го:

• зачува предлог рамковниот договор во ПДФ формат,

• да му биде достапен трајно и

• да врши непроменета репродукција на податоците во документот (траен медиум).

Отворање на платежна сметка

11. Процесот на отворање платежна сметка во mona е достапен само за полнолетни домашни физички лица со целосна деловна способност и статус на резидент на Република Северна Македонија.

12. Идентификацијата на Корисникот и склучувањето на Рамковниот договор се извршуваат целосно електронски во рамките на процесот за креирање на профил во mona, со употреба на средство за електронска идентификација издадено во рамки на регистрирана шема за електронска идентификација на високо ниво на сигурност, и со употреба на електронски потпис кој претставува квалификуван сертификат, обезбедени од давателот на доверливи услуги Евротраст. Со успешното завршување на овој процес, се смета дека Корисникот ги доставил сите потребни податоци и документација за идентификација, а електронскиот потпис ја заменува потребата од физичко потпишување. Корисникот е целосно одговорен за точноста и вистинитоста на податоците обезбедени преку постапката за електронска идентификација и е должен да ѝ ја надомести на Банката секоја штета настаната како резултат на неточни или лажни податоци.

13. Банката го задржува правото:

• да побара од Корисникот да приложи дополнителни податоци и дополнителна документација согласно интерните акти на Банката, вклучително и за целите на одредбите на Законот за спречување на перење пари и финансирање на тероризам и за целите на утврдување на FATCA статус.

• да одбие да склучи Рамковен договор или да отвори платежна сметка по сопствена оцена, врз основа на спроведена анализа и во согласност со своите интерни акти и законската регулатива. Во таков случај, Банката не сноси одговорност за евентуална штета и ќе го извести Корисникот за причините за одбивањето, само доколку тоа е дозволено со закон. Банката во секој случај не воспоставува деловен однос преку mona и не отвара mona профил за лица со FATCA и PEP статус.

14. По успешно спроведување на процесот за идентификација и анализа на Корисникот, согласно точка 12 и 13 погоре, Корисникот Рамковниот договор го потпишува и потврдува во mona со електронски потпис кој претставува квалификуван сертификат, во согласност со закон.

15. Потпишаниот Рамковен договор му е достапен на Корисникот во секое време во профилот на Корисникот во mona.

16. Корисникот е должен редовно да ги ажурира своите лични податоци, согласно законските рокови и интерните акти на Банката. Доколку Корисникот не ги ажурира податоците во предвидениот рок, Банката го задржува правото да го ограничи користењето на платежната сметка во mona сѐ додека не се изврши потребното ажурирање.

17. Корисникот има право за времетраењето на договорниот однос да го бара од Банката важечкиот Рамковен договор во електронска форма и на траен медиум, а Банката е должна истиот да му го даде на траен медиум, користејќи ги утврдените канали на комуникација во овие Општи услови.

Овластени лица за работење со платежната сметка

18. Платежната сметка отворена во mona е наменета исклучиво за лична употреба од страна на Корисникот, со регистриран профил на mona и чиј идентитет е утврден и потврден преку постапката за електронска идентификација. Пристапот и управувањето со сметката и средствата на неа се врши исклучиво преку регистрираниот профил на Корисникот во mona, кој е безбедносно поврзан со неговиот единствен електронски идентитет.

19. Корисникот на mona нема право да овласти трети лица за располагање со средствата на сметката, ниту пак таквото овластување може да се евидентира кај Банката. Споделувањето на пристапните податоци за mona со трети лица се смета за грубо прекршување на безбедносните услови и одговорноста за сите настанати трансакции и евентуални штети е исклучиво на товар на Корисникот.

ПЛАТНИ НАЛОЗИ

Постапување по платни налози

20. Банката преку платежната сметка во mona за Корисникот ќе прима уплати и ќе врши исплати согласно внесените платни налози и платни инструменти од страна на Корисникот.

21. Банката ќе ги прима и извршува платните налози според инструкции добиени од Корисникот до висина на покритието на денарската сметка во mona.

22. Неправилно или нецелосно пополнети платни налози нема да бидат извршени, за што Корсиникот ќе биде информиран со автоматска порака во mona.

Форма и содржина на платните налози

23. Платниот налог треба да ја има содржината пропишана со прописите од областа на платежните услуги во земјата, како и податоците предвидени во задолжителните полиња за платен налог во рамките на mona.

24. Поднесувањето на платниот налог се врши исклучиво во електронска форма преку mona, во согласност со Терминските планови за извршување на платежни трансакции.

25. Корисникот се обврзува платните налози да ги внесува навремено, точно и целосно во предвидените полиња во mona. Во спротивно, одговорноста за евентуално неизвршување, погрешно извршување или задоцнување на налогот, како и за секоја штета што може да настане од тоа, е исклучиво на товар на Корисникот.

26. Банката се обврзува да го извести Корисникот преку автоматска порака во mona за ненавремено доставени, неправилно или нецелосно пополнети налози за плаќање (платни инструменти) кои нема да бидат извршени.

27. Банката ќе го прифати платниот налог поднесен во mona доколку кумулативно се исполнети следниве услови:

• налогот е уредно пополнет со сите потребни податоци и е валидно автентициран од Корисникот преку корисничките сигурносни обележја во mona (ПИН број за најава во mona, биометриска автентикација).

• доколку е обезбедено покритие на сметката на Корисникот во mona за плаќање на платниот налог и за плаќање на надоместоците и трошоците на Банката;

• доколку платниот налог, како и самото плаќање е во согласност со важечките прописи.

28. Иако платежната сметка се води исклучиво во денари, доколку Корисникот иницира трансакција во странска валута (на пример, при користење на дебитна картичка за меѓународни плаќања), Банката е овластена да изврши автоматска конверзија во согласност со точка 106 од овие Општи услови.

29. Под ден на трансакција се подразбира датумот кој Корисникот изречно го навел во mona како датум кога бара да се спроведе соодветната трансакција. Датумот може да биде ист или поголем од датумот на поднесување доколку Банката прифатила да прима налози со идни датуми или ако природата на трансакцијата е таква да не може да се изврши за еден ден.

30. Погрешно книжено задолжување или одобрување на сметката, без одобрение на Корисникот, коешто е последица на грешка на Банката или нејзините надворешни соработници, Банката може да го отстрани со спротивно книжење, така што состојбата на сметката да биде непроменета. Банката за тоа го известува Корисникот преку автоматска порака во mona или преку каналите на комуникација утврдени во овие Општи услови.

31. Корисникот е одговорен за точноста и потполноста на податоците во платниот налог. Банката не одговара за евентуалната штета која би настанала кај Корисникот заради извршување на погрешно, нецелосно пополнети, фалсификувани или променети налози за плаќање. Платните налози кои не ги исполнуваат условите за прием и постапување по истите, Банката ги одбива и праќа автоматска порака за тоа на Корисникот во mona.

32. Банката не одговара во случај на прекин на услугите поврзани со извршување на платниот промет и за последиците од настанатиот прекин, кој е надвор од контрола на Банката, односно кој е последица на виша сила и околности кои не можеле да бидат однапред предвидени, спречени, отстранети или избегнати.

33. Банката не одговара за штетата, трошоците или загубата, за било кое намалување во вредност или обврска од било кој вид кои произлегуваат од постапувањето, односно непостапувањето на Банката согласно со или поврзано со прекинот во системите за плаќање.

Авторизација на платежни трансакции, дополнителни услови

34. Платежната трансакција се смета за авторизирана само ако Корисникот дал согласност за извршување на платежна трансакција во mona.

35. Банката се обврзува да постапува по платни налози на Корисникот и да се изврши платежната трансакција, под условите определени во Рамковниот договор. Корисникот се согласува дека со уредно издавање на платен налог во mona истиот се согласува со извршување на платежната трансакција.

36. Корисникот прифаќа дека на следните начини дава согласност/ потврда за извршување на платежната трансакција, a Банката ја дава својата согласност и прифаќа дека платежната трансакција е валидно авторизирана од Корисникот кога е иницирана преку еден од следните начини:

а) Преку mona: со креирање на електронски платен налог и негова автентикација со користење на дефинираните кориснички сигурносни обележја на Корисникот, како што се ПИН бројот – за mona (нешто што само Корисникот го знае) или биометриска автентикација овозможена во мобилниот уред (нешто што Корисникот е),

б) Со користење на дебитна картичка:

• За плаќања на интернет (е-трговија), со внесување на податоците од дебитната картичка (број, рок на важење, CVV/CVC код) и потврда (верификација) на трансакцијата преку мТокен, вграден во мобилната апликација mona , со цел примена на засилена автентикација со (3D Secure), доколку е побарано за продажното место;

• Физичка картичка: За бесконтактни плаќања на физички ПОС-терминали или при користење на банкомати, со доближување на картичката до терминалот, односно внесување на картичката во банкоматот или доближување на картичката до бесконтактниот читач на банкоматот (ако има таква функција) и автентикација на трансакцијата преку внесување на ПИН-от на картичката. Корисникот е согласен и прифаќа дека за одредени бесконтактни трансакции со мала вредност, согласно правилата на меѓународните картични организации, не се бара дополнителна автентикација. Во такви случаи, согласноста за извршување на трансакцијата се смета за неотповикливо дадена со самиот чин на доближување на картичката до ПОС-терминалот на продажното место.

37. Корисникот е должен, на барање на Банката, да ги достави сите потребни податоци и документација со цел Банката да ја потврди усогласеноста на платниот налог со прописите за спречување перење пари и финансирање тероризам и другата важечка регулатива, кога има потреба за таква проверка и потврда во согласност со законските прописи и интерните политики на Банката. Во периодот додека Корисникот не ја достави бараната документација, Банката има право привремено да го суспендира извршувањето на налогот. Доколку Корисникот не ги достави бараните податоци во рокот определен од Банката, Банката е овластена трајно да го одбие извршувањето на налогот. Банката не е одговорна за какво било задоцнување или неизвршување на налогот кое ќе настане како резултат на ваквите проверки или на непостапувањето на Корисникот.

38. Банката нема да сноси одговорност за штета што би настанала поради одбивање, одложување или на друг начин блокирање на извршувањето на платен налог, доколку таквото постапување е преземено заради усогласување со применливите прописи за спречување перење пари и финансирање тероризам, меѓународни санкции и рестриктивни мерки, FATCA регулативата, други законски и регулаторни обврски и интерните политики на Банката.

39. Корисникот и Банката се согласни дека на електронските документи, податоците во електронски облик и електронските пораки во mona не може да им се оспори полноважноста или доказната сила само затоа што се во електронски облик, како и дека квалификуваниот електронски потпис активиран во mona при давање на изјави, потпишување на документи и извршувањето на платежни трансакции, произведува исти правни последици како и своерачниот потпис.

Лимити за платни налози

40. При вршење платежни трансакции преку електронски налози во mona, се применува , месечен лимит за трансакцијииа дефинирани од страна на Банката:

• Максимален месечен лимит од 600.000 мкд,

41. Корисникот може во секое време согласно неговите желби и потреби да ги менува, дневниот, месечниот и максималниот лимит за поединечна трансакција, врз основа на поднесено писмено барање во Банката преку утврдените канали на комуникација во овие Општи услови. По разгледување на барањето, доколку биде одобрено Банката пристапува кон системска промена на лимитите за Корисникот и го известува кога промената стапува на сила.

42. Банката го задржува правото да ги менува поставените лимити за трансакции преку електронски налози во mona, врз основа на проценка на ризиците за што навремено ќе ги информира Корисниците согласно важечките законски одредби.

43. При вршење платежни трансакции преку дебитна картичка врзана за платежната сметка во во mona се применуваат лимити, како што е регулирано во Глава IV точка 124-126 од овие Општи услови.

Прием на платниот налог во mona

44. Приемот и обработката на платните налозите се извршува согласно Термински план за извршување на платежни трансакции на Банката. Сите налози добиени по наведените термини од Термински план за извршување на платежни трансакции на Банката ќе се смета дека се примени следниот работен ден.

45. Корисникот може да извршува:

• плаќања кои согласно позитивни прописи не се сметаат за големи плаќања, односно плаќања до 1.000.000 денари во корист на иматели на сметки кај други деловни банки и платежни институции преку системот за порамнување на Клириншкиот интербанкарски систем (КИБС), каде плаќањата се сметаат за конечни по извршеното порамнување на плаќањата помеѓу банките и

• плаќања преку Македонскиот интербанкарски платен систем (МИПС) (за плаќања кои согласно позитивните прописи се сметаат за големи плаќања, односно плаќања од и над 1.000.000 денари и плаќања кои се итни) и истите се извршуваат веднаш , односно налогопримачот може веднаш да располага со средствата од извршеното плаќање, во согласност со правилата на МИПС.

46. Изборот за начин на извршување на плаќањето, Корисникот го врши со назначување во самиот електронски платен налог во mona. Доколку Корисникот не го назначи начинот на извршување на платниот, Банката по свој избор ќе го изврши плаќањето.

Одбивање на платниот налог

47. Доколку Банката одбие да го изврши платниот налог или да ја иницира платежната трансакција, Банката е должна да го извести Корисникот за одбивањето, за причините за одбивање и за постапката за исправка на грешките кои довеле до одбивање на платниот налог, освен ако давањето на информациите е забрането со закон.

48. Банката ќе го даде или ќе го стави на располагање ова известување во електронска форма на Корисникот како автоматска порака во mona во пропишаните рокови со Законот за платежни услуги и платни системи.

49. Банката го задржува правото да пресметува и наплатува надоместок со разумна висина за одбивањето на платниот налог, доколку за истото постојат објективно оправдани причини.

50. Доколку се исполнети сите услови од Рамковниот договор, Банката е должна да го изврши авторизираниот платен налог, освен во случај кога извршувањето на платниот налог е забрането со закон.

51. Платниот налог чиешто извршување е одбиено се смета дека не бил примен.

52. Корисникот е одговорен да обезбеди доволно расположливи средства (покритие) за извршување на секој поднесен платен налог. Неуспехот да се изврши налогот поради недостаток на покритие не претставува одбивање од страна на Банката, и Банката нема обврска посебно да го информира Корисникот за неуспешната трансакција.

Неотповикливост на платниот налог

53. Како општо правило, електронскиот платен налог е неотповиклив откако ќе биде автентициран и поднесен во mona и примен од Банката. Корисникот може да го отповика налогот само во исклучителните случаи и во роковите дефинирани подолу, а согласно член 79 и член 96 од Законот за платежни услуги и платни системи.

54. Корисникот може да иницира отповикување на електронски платен налог поднесен во mona под следните услови:

• За налози со тековен датум на извршување: Отповикувањето е можно само доколку се иницира пред налогот да биде испратен на извршување во платежниот систем, согласно Терминскиот план на Банката.

• За налози со иден датум на извршување - закажани плаќања (доколку е технички овозможено): Отповикувањето мора да се иницира најдоцна до 16:00 часот на работниот ден што му претходи на определениот датум за извршување.

55. Барање за отповикување на извршување на платен налог се иницира исклучиво со поднесување на писмено барање од страна на Корисникот до Банката. Писменото барање може да се достави преку еден од следниве канали:

• eлектронска пошта испратена на официјалната адреса за корисничка поддршка на Банката sup-port@mona.com.mk ; или

• порака испратена преку опцијата за чет комуникација во мобилната апликација mona.

56. Во писменото барање, Корисникот е должен прецизно да го идентификува платниот налог чие отповикување се бара, со наведување на сите релевантни податоци (како што се износ, примач, датум на налог или друг идентификациски број, доколку е применливо).

57. По приемот на уредно писмено барање, Банката, преку својот овластен контакт центар, ќе воспостави телефонски контакт со Корисникот на телефонскиот број евидентиран во системот на Банката. Целта на телефонскиот повик е вербална верификација и потврда на поднесеното барање за отповикување.

58. Отповикувањето на платниот налог, доколку се исполнети условите од точка 54, ќе се смета за конечно, важечко и авторизирано од страна на Корисникот само и единствено по успешна усна потврда дадена од Корисникот на овластен вработен во контакт центарот на Банката. Секое писмено барање кое нема да биде проследено со успешна усна потврда согласно оваа точка ќе се смета за неважечко и Банката нема да преземе дејствија по истото.

59. Во случај на отповикување на веќе испратен налог, доколку банката на примачот одбие да го врати налогот, Банката ќе го извести Корисникот за тоа преку автоматска порака во mona.

60. Банката го задржува правото да пресмета и наплати надоместок за отповикување на платниот налог согласно Тарифникот на Банката.

Пренесен и примен износ

61. Банката, во својство на давател на платежни услуги на примач или на плаќач, е должна да гo пренесе целиот износ на платежната трансакција, односно не смее да го намалува за надоместоци за своите услуги.

62. Пренесениот износ на платежната трансакција мора да биде во висина на износот на поединечниот платен налог.

Максимален рок за извршување на платежни трансакции

63. Банката ги извршува платежните трансакции во рокови предвидени со Терминските планови за извршување на платежни трансакции и со Законот за платежни услуги и платни системи.

Датум на валута и расположливост на паричните средства

64. Датумот на валута на одобрување на платежната сметка на примачот не смее да е подоцна од работниот ден на кој износот на платежната трансакција се одобрува на сметката на давателот на платежни услуги на примачот.

65. Банката, како давателот на платежни услуги на Корисникот како примач е должна износот на платежната трансакција да го стави на располагање на Корисникот веднаш откако износот е одобрен на сметката на Корисникот во mona.

66. Одредбата од точка 65 од овие Општи услови се применува и во случај на платежни трансакции што се извршуваат од страна на еден ист давател на платежни услуги.

67. Датумот на валута на задолжување на платежната сметка на плаќачот не смее да е пред датумот кога платежната сметка на плаќачот е задолжена за износот на платежната трансакција.

Овластување за Банката

68. Со склулувањето на Рамковниот договор, Корисникот изречно и неотповикливо ја овластува Банката и дава согласност, за измирување на сите договорени, доспеани, а ненаплатени обврски кон Банката по основ на Рамковниот договор, по основ на сите други Договори кои Корисникот ги има склучено или во иднина ќе ги склучи со Банката како и по други основи, да ги употреби сите постоечки средства или идни приливи од платежната сметка во mona.

69. Корисникот се обврзува да обезбеди покритие на сметката при доспевање на обврските кон Банката.

70. Доколку сметката премине во недозволено долговно салдо, Корисникот е должен истото со редовна или вонредна уплата да го подмири веднаш.

71. Со потпишување на Рамковниот договор, Корисникот дава согласност и ја овластува Банката да воспоставува и извршува налози за пренос од/на сметката во mona, како и да ги презема сите потребни дејствија потребни заради извршување на трансакциите.

72. Со потпишување на Рамковниот договор Корисникот ја овластува Банката и дава согласност да располага со средствата на сметката на Корисникот во mona во следните случаи:

• заради плаќање по основ на судски одлуки, налози за извршување од надлежен извршител согласно Законот за извршување, решенија за присилна наплата на други надлежни органи или во други случаи предвидени со задолжителни прописи од сите расположливи средства достапни за наплата согласно позитивните прописи;

• заради блокирање на сметката (во случај на обезбедување, привремени мерки, итн) врз основа на одлука на суд или друг надлежен орган, а во согласност со задолжителните и важечки прописи;

• врз основа на посебни договори, договорни овластувања, писмено овластување од Корисникот и во други случаи предвидени со законите и другите прописи;

• врз основа на пристигнато барање за исправка на грешка за погрешно или повеќе одобрен износ на платежната сметка.

Преносливост на платежната сметка (промена на банка)

73. Корисникот има право, согласно законската регулатива, да побара пренесување на својата платежна сметка и поврзаните платежни услуги од својата банка (во понатамошниот текст: Банка што врши пренесување) во друга банка во Република Северна Македонија (во понатамошниот текст: Банка што го прима пренесувањето). Имајќи предвид дека овој процес вклучува координирани активности помеѓу две банки, истиот се иницира со поднесување на писмено барање во Банката што го прима пренесувањето.

74. Во своето барање за преносливост, Корисникот го дефинира точниот опфат на услугата. Тој може да побара пренесување на сите или само на одредени поврзани платежни услуги (како трајни налози) кај Банката што го прима пренесувањето. Понатаму, Корисникот одлучува дали преносот ќе се изврши:

• со пренос на преостанатото позитивно салдо на новата сметка, или без пренос на салдото; и

• со затворање на постоечката платежна сметка во Банката што врши пренесување, по завршување на процесот, или сметката да остане активна.

75. Банката во својство на Банка што врши пренесување нема да ја овозможи услугата на преносливост доколку платежната сметка на Корисникот во mona е неактивна, блокирана од надлежен орган или доколку постои ограничување на правото на располагање со средствата, без оглед на основот на кој е воспоставено ограничувањето.

76. Процесот на преносливост започнува откако Корисникот ќе поднесе писмено барање за пренесување до нашата Банка во својство на Банка што го прима пренесувањето, преку уредените канали за комуникација во овие Општи услови. Доколку нашата Банка е во својство на Банка што врши пренесување на сметка во mona, Корисникот треба во Барањето за пренесување доставено до Банката што го прима пренесувањето неотповикливо да ја овласти нашата Банка да ги преземе следните активности:

• Да обезбеди информации за сите повторливи приливи извршени на сметката во mona во претходните 13 месеци. Притоа, доколку Корисникот тоа изрично го побарал во Барањето, Банката ќе достави копија од наведените информации и до самиот Корисник.

• Да престане да прифаќа приливи на сметката, почнувајќи од датумот определен во Барањето.

• Да го пренесе целокупното преостанато позитивно салдо на новата сметка на Корисникот отворена кај Банката што го прима пренесувањето.

• Да ја затвори платежната сметка во mona, доколку тоа е побарано и се исполнети сите предуслови за затворање.

77. По приемот на формалното Барање за пренесување од Банката што го прима пренесувањето, нашата Банка во својство на Банка што врши пренесување е должна, во рок од пет работни дена, да ги спроведе сите побарани активности, под услов да не постојат законски пречки за тоа согласно Законот за платежни услуги и платни системи.

78. Затворањето на сметката во mona како последица на пренесување се врши само доколку се исполнети следните кумулативни услови: Корисникот нема неизмирени достасани обврски кон Банката кои произлегуваат од сметката што се затвора и сите претходни активности побарани во Барањето (како доставување информации и пренос на салдото) се целосно завршени.

79. За да се обезбеди непречено користење на услугите за време на процесот на преносливост, нашата Банка (како Банка што врши пренесување) нема да ги блокира платежните инструмети достапни во mona пред датумот определен во Барањето за пренос.

80. Доколку постојат неподмирени достасани обврски на сметката кои го спречуваат нејзиното затворање заради пренесување, Банката е должна веднаш да го извести Корисникот за тоа преку електронска порака во апликацијата mona, со барање за нивно итно подмирување.

81. Самата услуга за преносливост на сметката е бесплатна за Корисникот. Надоместок се наплатува исклучиво за извршување на завршниот кредитен трансфер со кој се пренесуваат преостанатите средства од сметката, согласно важечката Тарифа на Банката.

82. Кога нашата банка настапува во својство на Банката што го прима пренесувањето, Корисникот кој сака да отвори сметка во mona како резултат на процесот на пренесување ќе биде идентификуван и ќе склучи Рамковен договор со Банката во согласност со точките 11, 12, 13 и 14 од овие Општи правила.

Блокирање и ограничување на платежна сметка

83. Банката има право еднострано да го блокира или ограничи користењето на платежната сметка и на дебитната картичка во mona, во целост или делумно, во следните случаи:

а) По налог на надлежни органи:

• При прием на налог за присилна наплата од извршител, суд или друг надлежен орган.

• При прием на решение или акт за блокада на средства издаден од надлежен орган.

б) Поради неисполнување на регулаторни обврски на Корисникот:

• По истекот на важноста на документот за идентификација користен при отворање на сметката.

• При пропуштање на рокот за задолжително ажурирање на личните податоци на Корисникот, согласно законската регулатива и интерните акти на Банката.

в) Од безбедносни причини:

• Поради објективно оправдани причини поврзани со сигурноста на mona или на дебитната картичка.

• При постоење на основано сомневање за неавторизирано или измамничко користење на сметката или картичката.

г) Во други случаи:

• При добиено сознание за смрт на Корисникот.

• По барање на самиот Корисник, поднесено преку функционалностите во mona (како привремено блокирање на картичката) или преку формално известување до Банката.

• Во други случаи предвидени со важечките прописи и интерните акти на Банката.

ПЛАТЕЖНИ КАРТИЧКИ

Општи правила за платежни картички

84. Банката издава на Корисниците на mona дебитни платежни картички од меѓународниот бренд Master-Card, врзани за платежната сметка отворена во mona.

85. Корисникот е должен пред склучување на Рамковниот договор, да се запознае со поимите, карактеристиките, вклучително и функционалноста, сигурносните обележја и трошоците поврзани со платежната картичка што ја издава Банката во mona.

86. Секоја неовластена и незаконска употреба на платежните картички е казнива според позитивните законски прописи.

87. Банката ги применува правилата на меѓународната картична платежна шема, по која е издадена платежната картичка, а Корисникот е должен да се придржува кон истите. Во случај на промена на правилата на работење на меѓународната картична платежна шема, Корисникот е согласен Банката да ги применува измените од денот на нивно стапување во сила, за што навремено ќе го извести Корисникот на својата веб страна.

Дефиниција на поими за платежни картички

88. Одделни поими употребени во оваа точка го имаат следново значење:

• Дневен лимит – износ на средства кои Корисникот на картичката може да ги користи дневно, во трговија или за подигнување на готовина.

• Трошоци – сите задолжувања за износот на трансакциите, трошоците, членарините, надоместоците и каматите кои настануваат со користење на картичката.

• ПОС терминал – електронски уред инсталиран на продажни места или банкарски шалтери кој служи за електронско спроведување трансакции.

• ПИН (Personal Identification number) – таен личен идентификационен број на Корисникот на картичката, кој служи како идентификација при користење на картичката на банкомат или на ПОС терминал.

• Трговец – примач на плаќање означен како примач на средства кои се предмет на инстант одобрение за пренос врз основа на барање за плаќање од Корисникот на картичката.

Издавање на дебитна платежна картичка

89. По отворањето на платежната сметка на Корисникот во mona, Банката во согласност со Рамковниот договор може да издаде дебитнa картичкa во mona.

90. Корисникот ја овластува Банката да прибави евентуално потребни дополнителни инфорации за него за целите на издавањето на дебитната картичка врзана за платежната сметка во mona.

91. За сите трансакции направени со картичката, независно дали се во земјата или надвор од Република Северна Македонија, се задолжува платежната сметка во денари во mona.

92. Доколку Банката одобри издавање на дебитна картичка, истата се издава во дигитална форма во mona. Дигиталната картичка постои во електронска форма во mona. На Корисникот, во безбедно опкружување во апликацијата, му се достапни сите неопходни податоци за нејзино користење за плаќања на интернет, вклучувајќи го целосниот број на картичката, рокот на важење и безбедносниот CVV/CVC код. Овие податоци му овозможуваат на Корисникот да врши онлајн плаќања со картичката дури и без да поседува физичка (пластична) верзија на картичката.

93. По барање на Корисникот, Банката ќе му издаде физичка (пластична) верзија на картичката од точка 91. Банката ќе му ја достави картичката на Корисникот преку пошта или курирска служба на пријавената контакт адреса во посебно поле во mona за достава на каритчката. За секоја предадена физичка дебитна картичка, Корисникот ја потпишува поштенската доставница за прием, како потврда за подигната картичка.

94. При подигнување на физичката картичка, истата не е активна, од безбедносни причини и потребно е истата да се активира преку посебна функционалност во mona.

95. ПИН кодот за физичката картичка се испраќа како СМС порака од страна на Банката, откако Корисникот ќе прати на СМС безбедносен код кој го добива со физичката картичка при прием на истата. ПИН кодот се испраќа на мобилниот телефонски број кој Корисникот го пријавил при регистрирање во mona, само доколку Корисникот испратил СМС до Банката со безбедносниот код од истиот тој мобилен телефонски број. Не е потребен ПИН код за користење на дигиталната верзија на картичката.

96. Корисникот на картичката е должен по прием на физичката картичка, истата веднаш да ја потпише со хемиско пенкало, при што потписот треба да биде идентичен со потписот на личната карта. Корисникот на картичката го сноси целиот ризик и последиците во случај на непотпишување на физичката картичка.

97. Доколку Корисникот се откаже од барањето за издавање на физичка картичка во периодот после одобрување на Барањето и изработка на картичката, должен е да и ги надомести на Банката сите трошоци кои настануваат во постапката за издавање на физичка картичка.

98. Рокот на важност на картичката е наведен на предната страна од картичката во дигитална и физичка форма. Корисникот може да ја користи картичката само во периодот назначен на истата.

Обновување на картичката

99. Корисникот на картичката има право да го откаже обновувањето на картичката најмалку 30 (триесет) дена пред истек на рокот на важност на картичката, во спротивно, Банката врши автоматска обнова на нова картичка за Корисникот без поднесување на барање од негова страна. За новата картичка Банката доставува известување до Корисникот со автоматска порака во mona, со податоци за начинот на дистрибуција на физичката картичка доколку има таква.

100. Банката го задржува правото да не направи автоматска обнова на картичката врз основа на претходно направена анализа, за што доставува известување до Корисникот во mona.

101. Корисникот на картичката е должен да води грижа за крајниот датум на важност на картичката. Доколку не добие известување за обнова на картичката до крајот на месецот кој е назначен како краен рок на важност, должен е да се обрати до Банката.

102. Корисникот е должен да ја уништи (пресече) старата физичка картичка по добивање на новата.

Користење на картичката

103. Картичката не е пренослива и смее да ја користи исклучиво лицето чиишто податоци се отпечатени на истата.

104. Корисникот може да ја употребува картичката секаде каде што има ознака MasterCard и тоа:

• дигитална картичка - за безготовинско плаќање на производи и услуги на сите продажни места во земјата и странство преку интернет

• физичка картичка - за безготовинско плаќање на производи и услуги на сите продажни места во земјата и странство и за подигнување готовина на сите банкомати/шалтери во земјата и странство.

105. За секое користење на картичката во странство, пресметката се врши во ЕУР, без разлика на валутата на земјата во која е направена трансакцијата, а задолжувањето од картичката се врши во денари од сметката со која е поврзана картичката, по продажен курс, согласно курсната листа на НБРМ која важи на денот на задолжувањето. При користење на картичката во странство, конверзијата на трошоците, од останатите валути во ЕУР и од ЕУР во денари, при авторизација на трансакцијата, се врши по курсеви на MasterCard. Трошоците за конверзија помеѓу валутите се на товар на Корисникот на картичката.

106. Користењето на картичката во странство е регулирано со Законот за девизно работење и други прописи кои го регулираат девизното работење и останатата регулатива во Република Северна Македонија.

107. При користење на картичката на банкомат, Корисникот се идентификува со ПИН, а на ПОС терминал се идентификува со ПИН и/или потпис, кој треба да е идентичен со потписот од задната страна на картичката. Безконтактните трансакции се извршуваат со употреба на ПИН код, а доколку терминалот дозволува трансакциите може до определен износ, или во целост, да се извршат и без употреба на ПИН код. Кај интернет трансакциите согласно важечките правила на меѓународните картични шеми, идентификацијата може да се изврши со или без употреба на СМС ОТП код, CVV/CVC код или други начини на идентификација.

108. Еден примерок од потврдата за купопродажба или подигнување готовина од Банкомат (слип), Корисникот на картичката задржува за своја евиденција. Потврдата за онлајн плаќања која ја добива како емаил порака исто така треба да се зачува.

109. Сите согледани неправилности на потврдата за извршена трансакција, Корисникот ги оспорува непосредно при купувањето, односно користењето на услугата кај трговецот.

110. Корисникот е должен да ги чува сите документи во врска со плаќањата извршени со картичката 13 месеци. На барање на Банката, доколку за тоа се појави потреба, должен е истите да ги достави до Банката.

111. Корисникот на картичката е должен на барање на продавачот на стока, односно вршителот на услуга, да се легитимира со документ за лична идентификација.

112. ПИН-от треба да му биде познат исклучиво на Корисникот на картичката и потребно е со истиот да се постапува строго доверливо и да не биде достапен за трети лица.

113. ПИН-от не смее да се запишува на картичката и никаква писмена трага за ПИН-от не смее да биде доведена во врска со картичката.

114. Во случај на губење или заборавање на ПИН-от, Корисникот на картичката треба веднаш да се обрати во Банката и да поднесе барање за реиздавање на нов ПИН. Трошоците поврзани со реиздавање на нов ПИН се на товар на Корисникот.

Информации и препораки за користење на картичка на интернет

115. Сите MasterCard дебитни и кредитни картички издадени од Капитал Банка АД Скопје, Корисниците може да ги користат за вршење трансакции на интернет од компјутер, таблет или мобилен телефон и се автоматски регистрирани за 3DES Secure заштита, за што не е потребно да се поднесе барање до Банката.

116. 3DES е меѓународен стандард за заштита на интернет трансакции со картички, насочен кон заштита од кражба на идентитетот на корисниците и заштита од злоупотреба на податоците од картичката (бројот на картичка, датумот на истекување, CVC/CVV2 кодот). 3DES Secure протоколот кај MasterCard се применува под името MasterCard Secure Code.

117. За да може Корисникот да ги користи картичките за купување на интернет потребно е задолжително да има активиран мТокен во mona, во спротивно нема да може да се реализира трансакцијата. Активирањето на мТокенот се врши автоматски со регистрација во mona. При вршење трансакции за купување на интернет доколку се оцени дека трансакцијата е ризична или нестандардна за корисникот, истиот ќе треба задолжително да ја потврди (верификува) трансакцијата преку мТокен, со цел примена на засилена автентикација.

118. Услов за да може Банката да направи засилена автентикација преку мТокен е трансакциите да бидат направени на интернет-продавници кои поддржуваат 3DES технологија и имаат знак MasterCard Secure Code.

119. Препораки од Банката за безбедно користење на картички на интернет:

• Купување на веб сајтови кои ја имаат ознаката MasterCard Secure. Интернет сајтови без оваа ознака не го поддржуваат стандардод 3DES Secure и носат зголемени ризици од можна злоупотреба.

• Купување од интернет сајтови на проверени компании.

• При плаќања на интернет никогаш не се бара и не се внесува ПИН код од картичката. За овој тип на плаќања најчесто продавачот ги бара следниве податоци: име и презиме, адреса, цел број на картичка, код за валидација CVC/CVV или 3 цифрен број наведен на задниот дел од картичката и рокот на важност на картичката.

• Да се осигура дека веб страната на која се внесуваат податоците од картичката е безбедна – (сликичка од клуч или заклучено катанче на долниот десен дел од екранот и проверка дали интернет адресата започнува со https:// наместо со http://).

• Да не се користи јавен компјутер. Доколку сепак се купува преку јавен компјутер, да не се користи копчето “remember me” (запамети ме) и задолжително да се одлогира откако ќе заврши со нарачката.

• Никогаш да не испраќа или споделува податоци за картичката доколку лично не ја иницира трансакцијата.

• Да ги провери условите за продажба и откажување на нарачката, бидејќи при меѓународни плаќања можно е да биде изложен на дополнителни трошоци (царини и сл.)

• Во случај на откажување на нарачка по направено плаќање, задолжително да се побара број со кој се потврдува откажувањето на нарачката, со цел избегнување на плаќање на веќе откажана нарачка.

• Да обезбеди телефонски број и е-пошта за контакт со продавачот и да ги зачува.

При купување на интернет, Корисникот може дополнително да ги заштити трансакциите со интернет лимити. Информации околу висината и начинот на промена на интернет лимитот Корисникот има во делот картички во мобилната апликација mona

Услови на плаќање со платежни картички

120. Корисникот може да ја користи картичката до висина на расположливото салдо и во рамки на утврдените дневни лимити, во моментот на настанување на трансакцијата, односно во моментот на задолжување на сметката.

121. Корисникот ја овластува Банката, трошоците настанати со користење на картичката да ги наплатува со задолжување на неговата платежна сметка со едноставно книжење.

122. Корисникот на картичката, за наплата на сите достасани а ненаплатени трошоци кои може да настанат со користење на картичката, со склучување на Рамковниот договор ја овластува Банката без негова дополнителна согласност да воспостави налози и да врши наплата од сите сметки отворени во Банката на име на Корисникот.

123. Доколку во рок од 60 (шеесет) дена од денот на користење на картичката, Корисникот на картичката во изводот на сметките не добие известување за задолжувањата на направените трошоци, должен е веднаш да ја извести Банката.

124. Банката одредува дневни лимити за користење на картичката за подигнување готовина, за трансакции во трговија и трансакции направени на интернет, за кои Корисникот на Картичката е информиран при обезбедување на картичката. Банката го задржува правото да врши промена на дневните лимити.

125. На барање на Корисникот, може да се дефинираат дневни лимити за подигнување на готовина, трансакции во трговија и трансакции на интернет поинакви од лимитите дефинирани од страна на Банката. Барањето за промена на дневни лимити се врши самостојно од страна на Корисникот на картичката преку mona.

126. Дневниот лимит се однесува кумулативно за сите трансакции направени со картичката во еден ден, без разлика на валутата во која се прави трансакцијата.

Изгубена и украдена картичка

127. Корисникот на картичката ги сноси сите законски последици и одговорност за неовластено користење на картичката доколку истото се докаже.

128. Корисникот е должен да се придржува на мерките за сигурност при користење на картичката (на пр. Треба да ја потпише картичката, да го чува ПИНот во тајност одвоен од картичката и сл.)

129. Корисникот на картичката е обврзан веднаш да го пријави губењето на картичката во Банката на телефонскиот број + 389 2 3293 888, по што Банката веднаш ја блокира картичката. Дебитната картичка може да се блокира од страна на самиот Корисник преку mona.

130. Во случај на губење или кражба на картичката, Корисникот не сноси финансиска одговорност за трошоците направени со картичката по иницијалната пријава за губењето или кражба на картичката.

131. Доколку се докаже дека Корисникот не ја почитувал обврската за тајност на ПИН кодот или не се придржувал кон мерките и препораките за сигурност при користење на картичката, ќе биде одговорен за секоја нејзина злоупотреба.

132. По направена пријава за изгубена/украдена картичка, Банката издава нова картичка и ПИН само врз основа на поднесено барање од страна на Корисникот. Трошоците поврзани со издавање на нова картичка и ПИН се на товар на Корисникот на картичката.

Престанок на правото на користење на картичката

133. Картичката е сопственост на Банката и на нејзино барање, Корисникот на картичката во физичка форма е должен истата да ја врати. Картичката чиј рок е изминат или е поништена, не смее да се користи. Банката може да одлучи да го ограничи правото на користење на картичката, трајно или привремено или да одлучи да ја откаже картичката во следниве случаи:

• Кога Корисникот три пати последователно внесува погрешен ПИН;

• Кога е пријавена кражба или губење на картичката;

• Кога Корисникот ја користи картичката спротивно на Општите услови;

• Кога на платежната сметка нема покритие за наплата на пристигнатите трошоци односно истата е блокирана;

• Во сите останати случаи по детална основана проценка од страна на Банката, при што Банката може написмено да ја образложи причината на барање на Корисникот на картичката;

• Корисникот може во било кој момент, да го откаже користењето на картичката со задолжително поднесување писмено барање во Банката преку уредените канали на комуникација во овие Општи услови и со враќање на картичката во физичка форма кое не е задолжително.

• Во случај на откажување на картичката, Корисникот е должен да ги подмири сите неплатени обврски по картичката, настанати до моментот на откажување на картичката.

Рекламации и одговорност

134. Банката не сноси никаква одговорност за квалитетот, количината или кој било друг аспект на производите и услугите купени со користење на картичката. Сите рекламации поврзани со купените производи или услуги се решаваат директно помеѓу Корисникот и продажното место каде што е направена трансакцијата.